近日，关于职工医保个人账户改革的消息引发社会关注。一些参保职工质疑，认为改革后划入个人医保账户里的资金减少，个人医保待遇下降了，那么事实真的如此吗？

改革不是做减法

事实上，此次改革并非简单地对个人账户金额做减法，而是把个人账户减少的“钱”加到了统筹基金的“大池子”中。首先，开放了个人账户的“家庭成员共济”，将个人账户的使用范围从参保职工本人拓展到了家庭成员。其次，增强了“门诊共济保障”，逐步将多发病、常见病的普通门诊费用纳入统筹基金支付范围。单从账面上看，个人账户新计入的钱的确变少了，然而从整体看来，参保人普通门诊统筹的待遇会提高。

2020年数据显示，个人账户的人均累计结余不足出院病人人均医药费用的3/10。这意味着对于重大疾病风险而言，个人账户也远无法提供足够资金储备，只有做大统筹基金才能切实兜底。也正是在此种种现实背景下，对医保个人账户进行改革的呼声越来越多，渐成共识。

只有基金的“池子”做大了，医保的互助共济作用才能显著提高，社会保障能力也会变得更加充分。医疗保险归根到底是一种社会保险，这就意味着它具有互助共济、责任共担、共建共享的性质。把大家的钱放在一起，可以实现用大数法则化解社会群体的风险，更大范围满足公众医疗需求。

“多缴多得”原则不适用于医保

社会保险与私人储蓄制度有着本质区别。为了避免缺乏风险意识的个体短视行为和风险较低时不参保的逆向选择问题，社会保险通常具有强制性，即这种互助共济通常通过立法等强制手段实现。

在基于互助共济的社会医疗保险制度设计中，参保者通常按（收入）能力缴费、按实际需求享受医疗保障待遇。通俗地说，就是参保者在缴费时有多少力出多少力，而在不幸患病时都能公平地获得所需要的医疗服务，从而切实解除疾病医疗的后顾之忧。也因此，“多缴多得”的效率原则在此并不适用，也不应被推崇。